15.2 C
Ness Ziona
יום רביעי, דצמבר 8, 2021

זהירות, כפל ביטוח, האם מה שמפרסמים באמת נכון? הטור הכלכלי של מיכל פלג

חובה לקרוא

חלק מתהליך תכנון למשפחה, אני מוציאה מסמכים מקדימים כדי לקבל תמונה כמה שיותר אמיתי על המוצרים הקיימים.
אני עושה את זה במוצרים הפיננסיים של המשפחה ובמוצרי הביטוח.
שני הדוחות העיקריים לצורך התחלת בדיקה איכותית הם דוח המסלקה והר הביטוח.
לאחר מיפוי המוצרים וחלוקת הסיכונים, אנחנו נפגשים ומנהלים דיון על ההגנות הנדרשות לכל המשפחה, בהתאם למצב הרפואי, היסטוריה, מטרות חיים, עיסוק וכו'.
רק לאחר מיפוי, תכנון, המצגת הממצאים והתאמת הקיים לרצוי, ממלאים טפסים עושים שינויים, או לא נוגעים כל זאת לפי הצורך.
חלק מהתכנון שלי הוא טיפול בהיבטים המיוחד שעומד בפניהם עסק עצמאי.
הטיפול והתכנון של עסק עצמאי, נוגע לשיקולים נוספים שקרטים לעסק ולמשפחה.
אני אשתמש בדוגמא.
לפני שבועיים הגיע אלי לפגישת תכנון בחור צעיר בעל עסק חדש בתחום ההייטק. זו הייתה הפגישה השנייה שלנו.
הזמנתי אותו לפגישה בגלל שסוף שנה מתקרב ורציתי לדעת מה קורה עם העסק, האם הוא גדל או התכווץ, האם יש שינויים בחיים שלו שחשוב להתייחס אליהם.
במהלך הפגישה התבררו כמה דברים, הראשון, לשמחתי הרבה עסק שלו גדל ועם הגידול בעסק גדלו גם ההכנסות שלו.
חדשות מרגשות הרבה יותר היו שנולדה לו ילדה ראשונה, שזה מרגש מאוד.
שוחחנו על האתגרים המלווים ללידת ילדה ראשונה, שעות השינה המעטות והשמחה הגדולה לכל דבר הכי קטן שהיא עושה.
בפגישה הזו, שהייתה ממש מרגשת ומהנה, החלטנו על סכום החודשי להוצאה על ביטוחים עבור הקטנה, שוחחנו על ביטוח חיים לו ולזוגתו שקריטי להגנה על המשפחה הצעירה, שוחחנו גם על הגדלת ההפקדה לקרן הפנסיה שלו ועל עוד נושאים רבים הנוגעים לרווחת המשפחה ועל התכנון קדימה.
זו רק דוגמא אחת לפגישות התכנון הקריטיות להגנה על משפחות ויחידים.
הסיבה שאני רושמת יותר באריכות על תהליך התכנון הוא חוזר שפרסמה רשות שוק ההון השבוע.
בנוגע לשינויים שיהיו בביטוחי הבריאות, עיקר השינויים הוא ברובד ראשון של ביטוח חובה שיהיה אחיד בכל החברות ורכישת רבדים נוספים שהם בבחינת רשות.
שינויים אלו הם עדיין בגדר טיוטה שכנראה יעברו עוד שינויים בתאום עם אנשי המקצוע של לשכת סוכני הביטוח.
אבל, בכותרות בעיתונים שוב פורסם שמטרת החוזר והשינוי היא לסיים את ה"פגיעה האנושה" בציבור המבוטחים שיש להם כפל ביטוח ומשלמים סתם כסף עבור ביטוח.
לדעתי, כתבות אלו חוטאות לאמת ומציגות מצג חד צדדי שאמנם, נכון לגבי חלק מהמבוטחים, אך בהכרח אינו נכון לכולם.
כפל ביטוח, כאשר עושים אותו מתוך ידיעה על קיומו ומתוך כוונה להרחיב את אפשרויות התביעה השונות. הוא לא בהכרח פגיעה, או שטות.
במקרים רבים, הכפל הזה עוזר למשפחות לקבל יותר שירותים, יותר החזרים כספיים ויותר אפשרויות תביעה.
לכן, כל אדם שחושד שיש לו כפל ביטוח, לפני שפונים למודעות מפתות באמצעי התקשורת השונים, חשוב והכרחי לבדוק מול אשת מקצוע שמכירה את תיק הביטוח, את ההיסטוריה המשפחתית והתעסוקתית והנתונים של הביטוח. כל זאת כדי למנוע פגיעה בהגנות המיוחדות שנותן ביטוח הבריאות.
מי שרוצה לקרוא מאמרים נוספים שלי ושל רו"ח אופיר שמואלי מתכנן הפרישה שלי מוזמן להיכנס לאתר שלנו. Fof.co.il
קצת עלי שמי מיכל פלג אני סוכנת ומתכננת ביטוח ופיננסים, יש לי תואר ראשון ושני במנה"ס. לעולם תכנון הביטוח והפיננסים הגעתי לאחר ניסיון אישי וניסיון חיים רב בתחומים אלו. אני מאמינה בשילוב תכנוני נכון בין ביטוח ופיננסים עם דגש רב למצב אישי ולתקציב. בין שרותי התכנון שלי, יש לי שרות ליווי מתמשך בכל תחומי הפיננסים בין היתר בתכנון קדימה, עזרה בניהול הכסף והביטוח ותמיכה ככל הנדרש. שאלות והצטרפות אפשר לרשום בתגובות או ללחוץ על הקישור🔸 מיכל פלג סוכנת ומתכננת ביטוח פיננסים ופרישה 🔸

https://bit.ly/Family_office

צילום אילוסטרציה

5 2 votes
Article Rating
- פרסומת -spot_img

כתבות נוספות

הערה 1

Subscribe
Notify of
1 תגובה
Inline Feedbacks
View all comments
Gil
1 month ago

כתבה חשובה ומעניינת.

- פרסומת -spot_img

חדשות אחרונות

1
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x
דילוג לתוכן